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                提前還80萬房貸省111萬利息 年輕人熱衷提前還房貸?

                昆山看房網小編 | 2022-05-27 來源:成都商報
                核心概要:最近,不少人都在小紅書、微博、抖音等社交平臺上,分享自己提前還房貸的經歷。購房時利率高、還款壓力大、缺乏投資標的,是年輕人選擇提前還貸的關鍵詞。
                紅星資本局注意到,最近,不少人都在小紅書、微博、抖音等社交平臺上,分享自己提前還房貸的經歷。購房時利率高、還款壓力大、缺乏投資標的,是年輕人選擇提前還貸的關鍵詞。

                央行此前公布的4月份金融數據,一定程度上也佐證了這樣的趨勢。4月,住房貸款減少605億元,同比少增4022億元。此前的2月份金融數據也顯示,個人住房按揭貸款占比較大的中長期貸款減少459億元。

                對于個人來說,提前還房貸到底劃不劃算

                5月24日,興業銀行首席經濟學家魯政委在接受記者采訪時認為,如果有一筆閑置資金,是否提前還房貸,還要看你能不能拿這筆資金賺到比房貸利息更多的錢,如果不能,提前還貸也是可以的。


                【掀起還貸“潮”】

                提前還80萬省了111萬

                這不比理財賺錢

                5月初,在比較了買房、買車還是買基金后,王麗最終決定——提前還房貸。

                2019年,王麗以6.2%的貸款利率從中信銀行貸了186萬元在北京買了第二套房子,期限25年,月供11700余元。還款36個月后,王麗發現,這期間月供大部分都是還的利息,本金一共只還了10萬元??粗吭?407元的房貸利息,再看著滿屏“飄綠”的基金,王麗心想理財賺的錢跟房貸利息比簡直“杯水車薪”,她立馬打開銀行APP,點下了“提前還貸預約”。

                提前還貸后,王麗的房貸利息減少了111萬元?!疤崆斑€了80萬,利息少了111萬,這不比理財賺錢”王麗在社交賬號上分享著這份喜悅。

                有著同樣想法的,還有來自杭州的陳芳。今年是她買房的第二年,月供1萬元讓她頗感壓力,“日子過得緊巴巴的”。

                5月5日,陳芳拿著向父母借來的60萬元和自己攢下的20萬元,去中國農業銀行還了部分貸款。拿到提前還款憑證的那一刻,陳芳感覺“后背都挺直了一些”。

                記者注意到,在小紅書、微博、抖音等社交平臺上,不少人都在分享自己提前還房貸的經歷?!耙灰崆斑€房貸”也成了熱議話題。

                5月13日,央行公布了4月份金融數據,其中住房貸款減少605億元,同比少增4022億元。2月份金融數據同樣顯示,個人住房按揭貸款占比較大的中長期貸款減少459億元。

                方正證券研報指出,這是2007年有統計以來僅有的兩次負增長,說明居民按揭貸款的償還量高于新增按揭貸款量。

                【為啥提前還】

                利率高+壓力大+缺投資標的

                提前還房貸成理財新方式

                相比以往“房貸年限越長越好”“房貸能貸多少就貸多少”,這屆年輕人普遍認為“還了就是賺了”,提前還房貸似乎成了一種新的“理財方式”。

                在選擇提前還貸前,王麗先去銀行咨詢目前的存款利率,看了一圈后她發現,只有一家小的股份制銀行存款利率最高,為“5年4%”。市面上的理財產品,年化率能超過房貸利率的,少之又少。

                方正證券研報中也提到,4月末多家銀行下調存款利率,作為存款替代產品的貨基收益率和理財收益率也逐步下行。

                當記者問到是否有考慮未來數年的通貨膨脹時,王麗表示,相比未來幾十年的通脹,自己更關心當下這筆錢如何收益最大化。如今的現狀是,很難找到好的投資標的。

                除了找不到更好的投資標的,購房的時候房貸利率較高,是這屆年輕人提前還房貸的主要原因。而今年,國內房貸利率又出現了回落的趨勢。據媒體報道,本周多個城市相繼啟動了首套房4.4%的最低利率,其中不乏一些熱門城市,如青島、重慶、天津、蘇州、廣州、深圳等。

                此外,“壓力大”也是這屆年輕人提前還貸的關鍵詞之一。生活在某新一線城市的楊月最近也考慮提前還房貸,她告訴紅星資本局,今年她的孩子即將出生,每月的高額房貸成了生活負擔。與家人商量后,楊月打算將手上的一筆閑錢拿去提前還貸,選擇年限不變,縮短月供的方式,以減輕日常壓力。

                提前還房貸到底劃不劃算

                專家:

                閑置資金無法賺得比房貸利息多,可以提前還

                最近幾個月,浦發銀行深圳某支行的員工劉琦明顯感覺到,提前還房貸的客戶多了起來。

                劉琦告訴記者,部分銀行會規定一年內或幾年內提前還房貸有罰息。但罰息的金額并不高,一般為幾個月的利息。那么,對于個人來說,提前還房貸到底劃不劃算

                5月24日,記者采訪了興業銀行首席經濟學家魯政委,他表示,如果有一筆閑置資金,是否提前還房貸,還要看你能不能拿這筆資金賺到比房貸利息更多的錢,如果不能,提前還貸也是可以的。

                方正證券:

                不能只考慮收益率與房貸利率價差

                而方正證券研報則認為,只考慮理財收益率與房貸利率價差擴大就提前還款,并不是一筆劃算的買賣。還需要從還款時間年限、還款方式、已還款期數等多要素共同評估。

                方正證券舉例稱:假設一些居民在2018年10月購買了房子,需還100萬元商業貸,貸款年限30年,房貸利率為5.7%。

                居民面臨兩種選擇,方案一:將現金用于一次性還清房貸;方案二:購買理財產品。

                那么哪種選擇能帶來個人效益最大化

                方案一:提前還房貸。通過房貸計算器算得最后一次性還款(剩余26年)94.94萬元,節省86.14萬元的利息。平均每年節約利息3.31萬元。

                方案二:購買理財產品。以94.94萬元用于理財(3%-4%),一年的收益能達為2.85萬-3.8萬元。

                方正證券指出,當理財收益率為3.5%時,這與5.7%的房貸利率提前還款節省的收益基本打平。
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