9月22日,央行授權全國銀行間同業拆借中心公布,貸款市場報價利率(LPR)1年期LPR為3.85%,5年期以上LPR為4.65%。至此,LPR利率已17個月未變。
年初以來,個人房貸利率仍一路走高,多地已經處5%以上高位,部分地區甚至突破6%大關。 一邊是按兵不動的LPR,一邊是高歌猛進的房貸利率,銀行利率加點的幅度從年初以來逐月上升,房貸審批的時間延長,甚至有銀行表示要明年才能放款。
9月以來,部分地區出現房貸審批期限縮短和房貸利率局部下調的情況,時代周報記者致電廣佛地區多家銀行,證實房貸利率水平和放款排隊期限出現松動的跡象?！拔蚁Ｍy行放款能更快一些?！睆V州一名購房者向時代周報記者感嘆。
房貸利率持續走高已半年
據貝殼研究院數據,深圳、北京和上海的房價/收入比目前超過20。這意味著普通人將需20年才能買得起一套房。
今年以來,房貸利率不斷上揚。2021年上半年,經多次上調房貸利率,四大行廣州分行首套房房貸利率上升至5.85%,二套房房貸利率一度沖破6%大關,高至6.05%。
有媒體報道稱,四大行深圳分行均已在5月上調房貸利率,首套及二套分別上調15及35個基點,利率分別為5.10%及5.60%。這也是在2020年6月之后,深圳首次提高房貸利率。
7月23日,在住建部等八部門發布《關于持續整治規范房地產市場秩序的通知》后,上海正式宣布上調房貸利率,將首套調至5%,二套利率調高至5.7%。
目前,北京市場房貸利率執行首套不低于相應期限LPR 55基點,二套不低于相應期限LPR 105基點的定價標準,暫未出現變化。但部分銀行對貸款人的資質審查更趨嚴格。
除一線城市外,杭州、溫州、佛山等地房貸利率也出現不同程度上調。南京已有多家銀行“破6”,太原大部分銀行房貸利率也已上浮至5.35%左右。據貝殼研究院數據,2021年6月,72城主流首套房貸利率為5.52%,二套利率為5.57%,比5月分別上浮了5個和4個基點,平均放款時長延長至50天。
與房貸利率高歌猛進相比,從2020年3月1日房貸利率新政正式實施,LPR次月下調至1年期3.85%,5年期及以上4.65%以來,已有17個月未發生變化。
廣佛地區房貸出現松動
針對此前不斷走高的房貸利率,民生銀行廣州分行相關人士告訴時代周報記者,房貸利率本就較一般消費貸更高,銀行需要更高利率獲得風險補償。房貸利率近期不斷升高,更多是為了遏制投機和炒房。
據中原地產研究中心統計,年內全國房地產調控累計突破400次,月均超過50次。2020年前8個月,調控次數為368次。
2020年最后一天,央行、銀保監會發布《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》,規定銀行業金融機構房地產貸款和個人房貸的占比要求,從源頭限制銀行房貸的發放規模和速度。
同時,房貸趨緊也受到銀行信貸資源騰挪調整的影響。今年以來,房地產市場熱度較高,根據央行2021年第二季度金融統計數據報告,以房貸為主的住戶部門中長期貸款增加3.43萬億元,對銀行信貸資源造成較大占用,導致前二季度出現額度緊張。
市場人士認為,二季度末,為迎接半年度資產集中度考核,部分銀行開始主動減少按揭資產投放,待考核結束后,第三季度開始銀行貸款額度緊張情況將得到緩解。
有媒體報道稱,佛山地區房貸放款提速,廣州則出現房貸利率下降,四大行及廣發、郵儲、招行等銀行均下降10個基點。此前,廣州、佛山地區主要銀行房貸利率最高均已破6%關口。
9月23日,時代周報記者致電廣佛地區多家銀行咨詢,發現部分銀行房貸利率、審核條件和發放時間出現不同程度松動。佛山招行的一名客戶經理告訴時代周報記者,招行房貸利率仍與四大行保持一致,但放款時間有所松動,最快一個月即可放款。貴賓客戶還可享有貸款優惠。不過,招行廣州分行二手房貸中心人士則否認存在貸款利率優惠,這名人士還表示招行并未停止二手房業務,仍在有序接單。
一家股份制銀行廣州分行的一名支行負責人表示,目前房貸放款排隊時長估計最短為三個月,利率首套為5.95%。私銀客戶可申請優先安排,利率也可獲得一定優惠,最低為5.85%(下降10個基點)。
多名接受時代周報記者采訪的人士認為,相較年初,房貸額度已趨向寬松。隨著銀行房貸額度的釋放,供給擴大,供需矛盾緩和,房貸價格升高態勢或將得到緩解,但房貸利率短時間內不會明顯下降。